قائمة الخدمات المعروضة

مشروع توطين الرواتب للموظفين الحكوميين

المقدمة

يشهد العالم الحالي تطورا هائلا على مستوى الخدمات من خلال الآليات والتقنيات المعتمدة في توجيه الاموال لضمان الوصول الى المتطلبات الاساسية للمجتمع .

ولمواكبة التطور الحالي يسعى البنك المركزي العراقي الى اعتماد ستراتيجيات وتسخير ادواته الاساسية من خلال مصارفنا العاملة في العراق لتقديم افضل الخدمات المصرفية الرصينة للمواطنين باستخدام احدث وسائل التكنولوجيا الحديثة عبر مشروع توطين الرواتب باستخدام بطاقات الدفع الالكتروني كخطوة اولى للوصول الى الشمول المالي الذي يعزز من حركة النقد لتنفيذ المشاريع المختلفة وتطوير البنى التحتية للبلد وتوفير افضل الخدمات ومصرف الخليج التجاري من المصارف التي تم اعتمادها من قبل البنك المركزي العراقي وفق الاسس والضوابط المحددة للدخول في هذا المشروع.

نبذة تعريفية عن مصرف الخليج التجاري وتطوارات راس المال :

أسس مصرف الخليج التجاري كشركة مساهمة خاصة بموجب شهادة التأسيس المرقمة م.ش/7002 المؤرخة في 20/10/1999 الصادرة من دائرة تسجيل الشركات وفق قانون الشركات رقم (21) لسنة 1997 المعدل برأسمال مقداره (600) مليون دينار مدفوع بالكامل، باشر المصرف ممارسة اعماله عن طريق الفرع الرئيسي بتاريخ 1/4/2000 بعد حصوله على اجازة ممارسة الصيرفة الصادرة من البنك المركزي العراقي المرقمة ص.أ/9/3/115 والمؤرخة في 7/2/2000 وفقاً لاحكام قانون البنك المركزي رقم (64) لسنة/1976 السائد آنذاك ليمارس المصرف اعمال الصيرفة الشاملة، وقد تم تعديل عقد تأسيسه بزيادة رأسماله عدة مرات الى ان وصل (300) مليار دينارعراقي بعد ان أكتملت الاجراءات القانونية بتاريخ 7/11/2014 من قبل دائرة تسجيل الشركات بموجب كتابها ذي العدد/26790 والمؤرخ في 7/11/2014 وقد تم اجراء القيود الحسابية في سجلاتنا بتاريخ 12/12/2014 بعد إطلاق الوديعة من قبل البنك المركزي العراقي.

اهداف المصرف:

يسعى مصرف الخليج التجاري ليصبح مصرفاً رئيسياً في مجال الخدمات المصرفية بتقديم الخدمات لجميع شرائح المجتمع العراقي، ورسالته تعزيز الاهمية للمساهمين من خلال ادارة مالية مدروسة وترسيخ الثقافة في ادارة المخاطر والتكاليف واحتلال مكانة رئيسية في تمويل المشاريع التنموية (التجارية، الصناعية، الزراعية، البناء) ويهدف المصرف الى:-

• تعبئة الاموال الوطنية بصفة ودائع وتوظيفها في مختلف المجالات الاستثمارية والاعمال المصرفية التجارية الاخرى (المحلية والدولية) وفق القوانين النافذة مساهمةً منه في تعزيز مسيرة التنمية الاقتصادية والاعمار للبلاد ضمن اطار السياسة العامة للدولة بما يحقق اهداف المصرف في التطور والنمو.
• توسيع السوق النقدية وشبكة فروع المصرف لتغطية كافة محافظات العراق.
• تحقيق أعلى أرباح للمساهمين.
• تطوير وتأهيل وتنمية المهارات المصرفية للعاملين.
• المساهمة في دعم مسيرة التنمية الاقتصادية والاعمار والخبرات ودعم الاقتصاد الوطني.
• الحفاظ على الموقع الريادي للمصرف بين المصارف الخاصة الاخرى العاملة في العراق في تقديم أفضل الخدمات للزبائن.
• المساهمة في دعم السياسة النقدية للبنك المركزي العراقي.

خدمات المصرف :

• فتح الحسابات :
• فتح الحسابات الجارية والالكترونية للحصول على بطاقة الدفع الالكتروني فيزا كارد العالمية
• حساب التوفير بفائدة 3% سنويا تدفع شهريا حسب جدول الاسعار.
• حساب توفير (البراعم) بفائدة 3% سنويا تدفع شهريا حسب جدول الاسعار.

حسابات الوديعة الثابتة بفوائد تصل الى 5 % سنويا وحسب المدد المحددة في تعليمات المصرف او الحصول على ميدالية ذهبية (هدية مجانية) بدلا عن الفائدة النقدية .

ب- خصومات لخدمات متنوعة لحامل البطاقة و خدمات السفر خارج العراق وخدمات تامين .  

ت – السلف الشخصية والقروض

ث – اصدار خطابات الضمان والاعتمادات المستندية

ج-خدمة  INTERNET BANK   

ح-اصدار بطاقات (Visa Card) بعملة الدولار

د-خدمة sms عند قيام الزبون بأجراء اي عملية لبطاقة الماستر كارد يصل أشعار على الموبايل .

خدمة توطين رواتب

عرض خدمات الدفع الالكتروني لمصرف الخليج التجاري الخاص بتوطين الرواتب

اولا : الالتزامات والتعهدات :

• يلتزم مصرف الخليج التجاري بارسال موظفين لغرض املاء استمارات فتح الحساب لبطاقات الفيزا كارد في مقركم على ان تقوم ادارتكم بتامين مكتب (غرفة خاصة ) لغرض املاء الاستمارات ما يضمن الانسيابية داخل مقركم على ان يقوم موظفيكم بجلب المستمسكات الرسمية كمتطلبات لفتح الحساب وهي (هوية احوال مدنية ,شهادة جنسية العراقية, بطاقة سكن، هوية الوزارة, صورة شخصية عدد (2) ,او البطاقة الوطنية بدلا من هوية الاحوال المدنية وشهادة الجنسية العراقية ) (نسخة ملونة ,نسخة اصلية للاطلاع).
• ان بطاقة الفيزا كارد الصادرة من مصرف الخليج التجاري هي نوع (مدينة debit) تمتاز بامكانية الاستخدام خارج العراق وبعملة البلد المتواجد فيه اضافة الى امكانية استخدامها في جميع مراكز التسوق (O.S) والشراء عن طريق الانترنيت حول العالم .
• يضمن مصرف الخليج التجاري اصدار البطاقات (فيزا كارد) وفق المعايير والتعليمات الخاصة بالبنك المركزي العراقي وان دوام فروع المصرف من الساعة (8 صباحا- 3 بعد الظهر ) من يوم الاحد الى يوم الخميس ويوجد رقم خاص بخدمة الزبائن على مدار (24) ساعة طيلة ايام الاسبوع الرقم هو (6868) من كافة شبكات المحمول أو الرقم (009647901920469) والمطبوع على بطاقة الفيزا كارد ويمكن من خلاله الابلاغ عن فقدان البطاقة لغرض ايقافها والاجابة عن اي استفسارات اخرى.

اما في حالة تسليم البطاقة يتم الاتصال من قبلنا بصاحب البطاقة لغرض الاستلام شخصيا او ارسال معتمدكم بكتاب رسمي لغرض الاستلام .

ثانيا : كلفة اصدار البطاقة والنفاذية :

• تكون اجور اصدار البطاقة الواحدة (1000) دينار فقط عشرة الاف دينار
• (تعفى عمولة فتح حساب بطاقة فيزا كارد والبالغة (15000) دينار لموظفيكم بموجب العقد الذي سيبرم بيننا)
• يتم استيفاء عمولة ايداع الراتب ومقدارها (1000) دينار فقط .
• أستيفاء عمولة ادارة حساب بمبلغ (1000) دينار شهرياً .
• يتم حجز مبلغ (2000) دينار لدى المصرف كتأمينات تستخدم لاغراض العمولات اعلاه وتعاد الى الموظف عند غلق الحساب
• يتم تجديد بطاقة الفيزا كارد الصادرة من مصرفنا لموظفيكم كل خمس سنوات .

ثالثا : عمولات السحب من اجهزة الصراف الالي لمصرف الخليج التجاري  حسب التعليمات النافذة لمصرفنا .

رابعا : الية تحويل مبلغ الرواتب الى المصرف المجهز للخدمة(نظام الدفع) والمدة الزمنية المطلوبة لتحويل الراتب والتوزيع:

• يتم تحويل صافي الرواتب الى حسابات الموظفين في مصرف الخليج التجاري من المصرف الماسك لحساب الجهة الراغبة في التوطين عن طريق نظام المقاصة الالكتروني (ACH) وعبر وظيفة  Payroll) )
• يقوم مصرف الخليج التجاري بوضع احتياطيات قانونية لدى البنك المركزي العراقي بما يضمن تسليم الرواتب في الموعد المحدد الى موظفيكم بموجب العقد الذي سيتم الاتفاق  عليه بيننا حيث سيتم توزيع الرواتب خلال مدة يوم عمل واحد الى موظفيكم اعتبارا من تاريخ استلامنا مبلغ الرواتب من قبلكم.

خامسا : العروض والحوافز المقدمة :

يقوم المصرف بتقديم خدماته المصرفية المتنوعة لموظفيكم الراغبين في الحصول عليها وكما مبين في ادناه :

• فتح الحسابات :

بامكان الموظف فتح حسابات التوفير المتنوعة المقدمة من مصرفنا له ولافراد اسرته وبجميع الاعمار والموضحة تفاصيلها كما يلي :

• فتح الحسابات الجارية والالكترونية للحصول على بطاقة الدفع الالكتروني الفيزا كارد العالمية
• حساب التوفير :

  يمنح للموظف الراغب وذويه بفائدة سنوية 3%  تدفع شهريا حسب جدول الاسعار.

• حساب توفير (البراعم):

حساب خاص  للاطفال، من عمر يوم الى عمر 17 عاما بوصاية أولياء أمورهم وبفائدة سنوية 3% تدفع شهريا حسب جدول الاسعار.

• حسابات الوديعة الثابتة :

يمنح الموظف الراغب فوائد تصل الى 5 % سنويا وحسب المدد المحددة في تعليمات المصرف وبامكان الموظف الغير راغب بالتعامل مع الفوائد النقدية من الحصول على ميدالية ذهبية ( هدية مجانية) بديلا عن الفائدة النقدية وحسب الضوابط المعمول بها في المصرف.

• خدمات السفر خارج العراق:
• يكون سعر الدولار عند السحب من صرافات الدول خارج العراق بسعر البنك المركزي العراقي وتكون عمولات السحب محددة من قبل الدول التي يتم السفر اليها .
• خصومات لخدمات متنوعة لحامل البطاقة:
• خصومات من (30 – 40) % في الوقت الحاضر لخدمات الفنادق (الميريديان – سلسلة فنادق عشتار – المنصور ميليا)
• خصومات 20% في الوقت الحاضر  لجميع خدمات التأمين (الصحي داخل وخارج العراق – الاخطار بانواعها) مقدمة من شركة البادية للتامين .
• خصومات من (10 – 20 )% في الوقت الحاضر مقدمة من تشكيلة لارقى المطاعم ومنتجع حي الحسين في كربلاء.

 السلف الشخصية والقروض :

اولا : يقدم البنك سلف الى الموظفين الموطنة رواتبهم  ((سلــــــــف بــــــــــدون كفيل )) وسلف تصل بمبالغ

      الى ( 50 مليون دينار )

 حسب الضوابط  المعمول بها في المصرف  كما مبين في الجدول ادناه  :ـ

• يكون مبلغ السلفة ( 50.000.000) دينار كحد اعلى  .
•  

– مدة السلف (7) سنوات .

– بفائدة ثابتة سنوياً (8%) .

(منح سلف على ان لايتجاوز القسط 50% من راتب المستلف مع جميع التزاماته ضماناتها راتب الموطن بالاضافة الى تقديم بوليصة تأمين من شركة التأمين) .

• منح نصف راتب مقدما” بفائدة 1% ويستقطع عند تنزيل الراتب ويكون الطلب بأستمارة خاصة عن طريق الفروع للموافقة.
• مدة السلفة ( 5 سنوات ) بنسبة فائدة ثابتة (8% ) .
• الضمانات بوليصة تأمين من شركة التأمين .
• منـــــح سلـــــف ســريعــــــة اذا كان راتب المستلف اقل من مليونين دينار يكون الحد الاعلى للسلفه (5) خمسة ملايين دينار لمدة سنه واحدة بفائدة (9%)
• منح سلف سريــــــــــعــة اذا كان راتب المستلف مليونين فأكثر يكون الحد الاعلى للسلفة (10) عشرة مليون دينار لمدة سنة واحدة بفائدة (9%)

آلية منح السلف :

• تقديم طلب الحصول على السلفة من الموظف طالب السلفة
• كتاب تاييد من دائرة المستلف يبين فيه مقدار الراتب .
• تقديم المستندات الثبوتية للمستلف  .
• املاء الاستمارة الخاصة بالسلف تروج المعاملات عن طريق فروع المصرف الاقرب الى الدوائر التي يعمل بها المستلف
• عقد السلفة يوقع من قبل المستلف ومدير الفرع.

ثانيا : يقدم البنك قروض اسكان على النحو الاتي :ـ

أـ شراء عقار الحد الاعلى (100.000.000) دينار بفائدة ( 7%) ثابته سنويا” لمدة (10 سنوات)

ب ـ بناء دار الحد الاعلى (75,000,000) دينار بفائدة (7,5) ثابتة سنويا” لمدة (10 سنوات )

ج ـ اضافة بناء الحد الاعلى (50,000,000) دينار بفائدة (7,5%) ثابتة سنويا” لمده (8 سنوات )

د ـ ترميم الحد الاعلى (25,000,000) دينار بفائدة (7,5%) ثابتة سنويا” لمدة (8 سنوات )

تكون الضمانات للقروض اعلاه رهن عقار + كفيل موظف حكومي + كمبيالة بمبلغ القرض +30% مصدقة من كاتب العدل .

ثالثا : يقدم مصرف الخليج التجاري بالتعاون مع مجموعة الصادق لتجارة السيارات خدمة بيع سيارات بالتقسيط المريح وبدون مقدمه ولمدة (6) سنوات وللموظف العسكري والمدني وذويهم وبالضوابط المعمول بها في المصرف .

رابعا : منح تمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة لذوي الموظف من غير الموظفين الحكوميين بضمان راتب الموظف وضوابط البنك المركزي المعمول بها وفق مبادرة البنك المركزي العراقي .

خامسا : خدمات الكترونية متنوعة

• خدمة  INTERNET BANK مجانا .
• خدمة الموبايل بنك مجانا .
• خدمة الرسائل النصية مجانا ,عند قيام الزبون بأجراء اي عملية لبطاقة الفيزا كارد يصل أشعار على الموبايل .
• السحب من اجهزة ال POS مجانا
• اصدار بطاقات (Visa card) بعملة الدولار .
• يتم توزيع مرفق بروشور مصرفنا يتضمن الخدمات المقدمة من مصرفنا مع اسعار الخدمات المصرفية بصورة دورية.

فروع المصرف :

جدول فروع مصرف الخليج التجاري العاملة في بغداد والمحافظات